O que é Planilha de Juro Efetivo Real (TER)

O que é Planilha de Juro Efetivo Real (TER)

Uma planilha de Juro Efetivo Real (TER) é uma ferramenta essencial para calcular e analisar os juros de um empréstimo ou financiamento de forma precisa. Ela permite que os profissionais do mercado financeiro e os consumidores entendam melhor o custo real de um empréstimo, levando em consideração fatores como a taxa de juros nominal, a inflação e o prazo do empréstimo.

Ao contrário do juro nominal, que é a taxa de juros anunciada pelo credor, o TER leva em conta a inflação e outros fatores que podem afetar o poder de compra do dinheiro ao longo do tempo. Isso significa que o TER fornece uma visão mais precisa do custo real do empréstimo, permitindo que os consumidores tomem decisões financeiras mais informadas.

Como calcular o Juro Efetivo Real

Para calcular o Juro Efetivo Real, é necessário utilizar uma fórmula matemática que leve em consideração a taxa de juros nominal, a inflação e o prazo do empréstimo. A fórmula mais comumente utilizada é a seguinte:

JER = (1 + i) / (1 + π) – 1

Onde:

JER = Juro Efetivo Real

i = Taxa de juros nominal

π = Taxa de inflação

Por exemplo, se a taxa de juros nominal for de 10% ao ano e a taxa de inflação for de 3% ao ano, o Juro Efetivo Real seria calculado da seguinte forma:

JER = (1 + 0,10) / (1 + 0,03) – 1

JER = 1,103 / 1,03 – 1

JER = 1,0709 – 1

JER = 0,0709 ou 7,09%

Exemplo de Planilha de Juro Efetivo Real

Para ilustrar como uma planilha de Juro Efetivo Real pode ser útil, vamos considerar um exemplo prático. Suponha que um consumidor esteja avaliando duas opções de empréstimo: um com taxa de juros nominal de 12% ao ano e outro com taxa de juros nominal de 10% ao ano.

Utilizando uma planilha de Juro Efetivo Real, o consumidor pode calcular o TER de cada opção, levando em consideração a taxa de inflação atual, que é de 4% ao ano. Os resultados seriam os seguintes:

Com base nesses resultados, o consumidor pode tomar uma decisão mais informada, levando em consideração não apenas a taxa de juros nominal, mas também o TER de cada opção. Nesse caso, a opção 2 seria mais vantajosa, pois possui um TER menor.

Vantagens do uso de uma Planilha de Juro Efetivo Real

O uso de uma planilha de Juro Efetivo Real oferece diversas vantagens tanto para os profissionais do mercado financeiro quanto para os consumidores. Algumas das principais vantagens incluem:

• Visão mais precisa do custo real do empréstimo;
• Comparação mais precisa entre diferentes opções de empréstimo;
• Tomada de decisões financeiras mais informadas;
• Identificação de empréstimos com taxas de juros abusivas;
• Planejamento financeiro mais eficiente;
• Redução de riscos financeiros;
• Evitar surpresas desagradáveis no futuro.

Conclusão

Em resumo, uma planilha de Juro Efetivo Real é uma ferramenta essencial para calcular e analisar os juros de um empréstimo ou financiamento de forma precisa. Ela leva em consideração a taxa de juros nominal, a inflação e o prazo do empréstimo, fornecendo uma visão mais precisa do custo real do empréstimo. O uso de uma planilha de Juro Efetivo Real oferece diversas vantagens, como uma comparação mais precisa entre diferentes opções de empréstimo e a tomada de decisões financeiras mais informadas. Portanto, é altamente recomendado o uso dessa ferramenta para profissionais do mercado financeiro e consumidores em geral.